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国债投资小知识:想买国债但万一急用钱怎么办

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  等了一个月,新一期国债又来啦~

  这次是今年首期电子式储蓄国债,累计额度400亿元,期限分别为3年期和5年期。

  国债投资小知识:想买国债但万一急用钱怎么办

  在哪儿买? 相比3月份发行的凭证式国债,本期发行的是电子式国债,电子式国债可以通过网银购买,流程也要简单很多,不需要到银行排长队“抢购”,在网上就能轻松搞定。

  支持银行有:中国工商银行 (港股01398)、中国农业银行 (港股01288)、中国银行 (港股03988)、中国建设银行 (港股00939)、交通银行 (港股03328)、中信银行 (港股00998)、光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、兴业银行、招商银行 (港股03968)、平安银行、中国民生银行 (港股01988)、北京银行、上海银行、广发银行、青岛银行 (港股03866)、徽商银行 (港股03698)、邮储银行和北京农商银行。

  怎么赚钱?

  电子式国债每年付息一次,最后一年支付本金。

  举个栗子:小明购买了10万元的电子式国债,期限为3年期,利率为4%。每年的利息就是4000元,那么小明每年的4月10号都可以提取这4000元。

  想提前取,怎么办?

  这次发行的电子式储蓄国债与凭证式国债不同,凭证式国债是不能流通,不能上市的,而储蓄国债虽不能流通转让,但只要你持有半年以上,就可以提前兑娶质押贷款和非交易过户。客户在购买储蓄国债的同时,相当于获得了一个优良的融资工具,当需要小额贷款时,可以用储蓄国债作为质押品,到原购买银行质押贷款。不可以自由转让,只可以卖出。

  当你想提前取出时,这三种方式分别怎么操作呢?

  (A)提前兑取

  就是从2016年4月10日开始计算,如果你的国债

  持有时间提前兑取不计付利息;

  6个月持有时间按发行利率计息并扣除180天利息;

  24个月持有时间按发行利率计息并扣除90天利息;

  36个月持有第二期按发行利率计息并扣除60天利息。

  一般来说,提前兑取除了扣息之外,还要缴纳千分之一的手续费。如果你需提前兑取,带上身份证,帐户卡等到银行柜台办理即可。

  (B)质押贷款

  如果你只是短期需要资金,也不愿意接受提前兑取的扣息和手续费,也可以用储蓄国债(电子式)的债权为质押品,带上身份证和账户卡,就可以到承办银行办理短期质押贷款。

  现在大部分银行规定:以储蓄国债(电子式)为质押品申请贷款额度的起点为5000元,每笔贷款额应不超过其作为质押品的储蓄国债(电子式)面额的90%。

  非交易过户

  这个方法相对麻烦一点。在办理储蓄国债非交易过户时,需由转出方持本人资金账户及密码,并提供双方有效身份证件、具有法律效力的协议、赠予公证书或合法继承证明等材料,到联网网点柜台办理。

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